سباق شهادات الادخار في مصر .. من يقدم العائد الأفضل: البنك الأهلي أم بنك مصر؟
تشهد البنوك المصرية في الفترة الأخيرة سباقًا محمومًا على طرح شهادات ادخار جديدة بعوائد مرتفعة، وذلك بعد قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة، الأمر الذي دفع العملاء إلى البحث عن الأوعية الادخارية الأكثر أمانًا وربحًا في الوقت نفسه، ويبرز في هذا السياق تنافس البنك الأهلي المصري وبنك مصر، أكبر بنكين حكوميين، على جذب المدخرات عبر باقات متنوعة من الشهادات، ما أثار تساؤلات واسعة حول أيهما يقدم العائد الأكثر جاذبية في عام 2025، وما الذي يمكن أن يحققه العميل إذا استثمر مبلغ 100 ألف جنيه.
شهادات البنك الأهلي المصري 2025
البنك الأهلي المصري يواصل طرح منتجات ادخارية متنوعة، أبرزها الشهادات البلاتينية التي تحظى بإقبال واسع نظرًا لارتفاع عوائدها وتنوع مميزاتها.
الشهادة البلاتينية المتدرجة
-
مدة الاستثمار: 3 سنوات
-
العائد:
السنة الأولى 21%
السنة الثانية 16.75%
السنة الثالثة 13.5% -
دورية صرف العائد: شهري
-
المميزات: إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة أو إصدار بطاقات ائتمان
هذه الشهادة تُعد الأكثر جذبًا للعملاء الباحثين عن عائد مرتفع في البداية، ثم قبول عائد أقل تدريجيًا.
الشهادة الخماسية
-
مدة الاستثمار: 5 سنوات
-
سعر العائد: 14.25% ثابت شهريًا
-
شرط الاسترداد: بعد مرور 6 أشهر
-
المميزات: استقرار طويل الأجل، وإمكانية الاقتراض بضمانها
شهادات الاستثمار
إلى جانب الشهادات البلاتينية والخماسية، يواصل البنك الأهلي طرح شهادات الاستثمار التقليدية:
-
شهادة استثمار «أ»: عائد 12% تراكمي لمدة 10 سنوات
-
شهادة استثمار «ب» سنة واحدة: عائد 14% شهري
-
شهادة استثمار «ب» 3 سنوات: عائد 15% ربع سنوي
-
شهادة استثمار «ج»: مدتها 20 عامًا بدون عائد نقدي، لكنها تمنح فرصة الدخول في سحوبات دورية
شهادات بنك مصر 2025
من جانبه، ينافس بنك مصر بقوة عبر باقات شهادات أكثر مرونة وتنوعًا، خاصة لمن يبحث عن عائد يومي أو ثابت طويل الأجل.
شهادة «يوماتي»
-
مدة الاستثمار: 3 سنوات
-
العائد: 21.75% متغير يوميًا مرتبط بسعر الكوريدور – 0.25%
-
دورية صرف العائد: يومي
-
المميزات: مرونة كبيرة، إمكانية الاسترداد بعد 6 أشهر، مع السماح بالاقتراض بضمانها
شهادة «ابن مصر» المتناقصة
-
مدة الاستثمار: 3 سنوات
-
العائد:
السنة الأولى 20.5%
السنة الثانية 17%
السنة الثالثة 13.5% -
دورية الصرف: شهري
-
المميزات: مناسبة لمن يبحث عن عائد مرتفع في البداية مع تخطيط طويل المدى
شهادة «القمة»
-
مدة الاستثمار: 3 سنوات
-
سعر العائد: 17% ثابت
-
دورية الصرف: شهري
-
المميزات: استقرار مالي مضمون طوال مدة الاستثمار
شهادات أخرى من بنك مصر
-
شهادة الادخار 5 سنوات: عائد 12.25% شهري أو 12.5% سنوي
-
شهادة الادخار 7 سنوات: عائد 12.75% شهري ثابت
-
شهادة «أمان المصريين»: مدتها 3 سنوات بفئات تبدأ من 500 جنيه، بعائد 13% ثابت، مع تغطية تأمينية للفئات الأكثر احتياجًا
ماذا تحقق 100 ألف جنيه استثمارًا؟
إذا استثمر العميل مبلغ 100 ألف جنيه في شهادة ثابتة بعائد 17% مثل شهادة «القمة» من بنك مصر، فإن العائد الشهري يصل إلى نحو 1416 جنيهًا لمدة 36 شهرًا متواصلة، هذا المبلغ يمثل مصدر دخل ثابت ومستقر، وهو ما يجذب العملاء الباحثين عن الأمان المالي بعيدًا عن المخاطرة.
أما في حالة استثمار نفس المبلغ في شهادة «يوماتي» ذات العائد المتغير اليومي، فإن الدخل سيكون متذبذبًا لكنه غالبًا أعلى في بدايته، خاصة مع استمرار أسعار الفائدة عند مستويات مرتفعة نسبيًا خلال عام 2025.
أيهما أفضل.. الأهلي أم مصر؟
يرى خبراء الاقتصاد أن الاختيار بين البنكين يعتمد على أهداف العميل. فإذا كان الهدف هو تحقيق عائد مرتفع في البداية، فإن الشهادات المتناقصة مثل «ابن مصر» أو «البلاتينية المتدرجة» من الأهلي تناسب هذا التوجه، أما إذا كان الهدف هو الاستقرار المالي والاعتماد على دخل ثابت، فإن شهادة «القمة» بعائد 17% أو الشهادة الخماسية بعائد 14.25% تمثلان حلولًا مثالية.
كما ينصح الخبراء بتوزيع المدخرات بين شهادات بعائد ثابت وأخرى متغير، لتحقيق التوازن بين الأمان والاستفادة من أي ارتفاع محتمل في أسعار الفائدة مستقبلًا.
سباق شهادات الادخار بين البنك الأهلي المصري وبنك مصر يعكس حيوية السوق المصرفية في مصر وقدرتها على الاستجابة لتغيرات السياسات النقدية واحتياجات العملاء. وفي ظل المنافسة الحالية، يبقى القرار النهائي بيد العميل الذي يحدد أولوياته: هل يسعى لعائد مرتفع في البداية؟ أم لاستقرار مالي طويل الأجل؟ أم لتوزيع استثماره بين الاثنين؟
شهادات البنك الأهلي، شهادات بنك مصر، شهادات الادخار 2025، الشهادة البلاتينية، شهادة القمة، شهادة ابن مصر، شهادة يوماتي، أفضل عائد على الشهادات، أرباح 100 ألف جنيه، الاستثمار في البنوك المصرية،
